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長期以來，傳統畜牧業融資受困于“抵押物缺失”瓶頸，廣大農牧民及養殖企業因缺少合格固定資產抵押，融資之路步履維艱，制約了奶牛養殖等畜牧產業高質量發展。面對這一痛點，新疆阿勒泰地區立足本地畜牧業發展實際，以金融創新為抓手，聚焦活畜抵押貸款模式探索、風險補償機制完善、金融科技賦能升級三大方向，打出一套金融助牧 “組合拳”，成功破解特種奶畜養殖主體融資難、融資貴問題，為畜牧產業發展注入強勁動能。

四大模式齊發力 活畜抵押貸款出實招

為推動活畜抵押貸款業務落地見效，新疆各銀行機構結合自身優勢，因地制宜創新推出四種服務模式，分別為 “活畜抵押+ 科技手段”“活畜抵押+第三方監管”“活畜抵押+核心企業”“活畜抵押+公司保證”。與此同時，各大銀行緊跟數字化浪潮，上線“畜牧e貸”“興農e貸”“福農e貸”等線上信貸產品，依托“動產融資統一登記公示系統”，打通無紙化防疫數據應用渠道，并借助龍頭企業信用背書弱化養殖戶擔保門檻，讓活畜抵押貸款流程更便捷、效率更高。

截至目前，阿勒泰地區各銀行機構肉牛肉羊奶畜等養殖主體貸款余額已達51.34億元，真金白銀的金融支持，正轉化為畜牧產業提質增效的強大動力。

新疆阿勒泰農村商業銀行股份有限公司業務員為群眾辦理活畜抵押貸款手續；

圖源：新疆阿勒泰農村商業銀行股份有限公司

多維保障筑屏障 化解風險降隱患

貸款風險高是銀行開展活畜抵押貸款業務的主要顧慮。為打消這一顧慮，阿勒泰地區積極探索建立活畜抵押風險分擔機制，構建起 “產品創新+風險補償+產業鏈賦能” 的風險防控體系。

在產品創新層面，當地升級 “活體抵押貸” 等金融產品，創新推出 “銀行＋商業保險” 合作模式。對于為駱駝等特種牲畜購買商業保險的養殖戶，銀行可按不超過保險賠付金額的80%發放貸款，有效盤活活畜資產。

在風險補償層面，地方相關部門與承辦金融機構按比例出資設立活畜抵押貸款風險補償金，貸款出現違約時，雙方按約定比例分擔損失，極大提升銀行放貸積極性。哈巴河縣更是實施了差異化補償政策，銀行活畜抵押貸款不良率超過5%的部分，由地方相關部門承擔70%損失賠償。

在產業鏈賦能層面，當地構建 “銀行+農業公司+農戶” 產業鏈金融模式。福海縣信用聯社、福海縣農業銀行依托龍頭企業旺源集團，創新 “銀行＋龍頭企業＋上游養殖戶” 模式，以旺源集團20余年駱駝產業積淀的行業信用為背書，為駱駝養殖戶提供貸款；對暫時經營困難的養殖戶，聯合旺源集團調整還款期限，以未來駝奶銷售收入分期償付，既降低養殖戶還款壓力，也降低銀行信貸風險，實現銀企牧三方共贏。

海縣牧民運送剛擠出的駝奶；圖源：新疆日報福

成效凸顯惠民生 銀行服務信心足

一系列金融創新舉措的落地，讓阿勒泰地區畜牧產業融資環境顯著改善。

一方面，融資門檻大幅降低。“銀行+商業保險” 模式的推廣，讓手握活畜的中小養殖戶無需再為抵押物發愁，僅憑借活畜保險就能獲得貸款支持，有力促進特種畜養殖產業可持續發展。

另一方面，銀行放貸積極性顯著增強。政府與金融機構風險共擔機制的建立，大幅降低金融機構信貸風險。數據顯示，截至2024年底，阿勒泰地區普惠型涉農貸款不良率僅為1.22%。哈巴河縣差異化補償政策的實施，更是進一步提振銀行信心，讓金融 “活水” 更敢流向畜牧產業田間地頭。

阿勒泰地區民族特色乳制品為牧民增收注入新動能；

圖源：阿勒泰地區融媒體中心

審定：農業農村部畜牧獸醫局奶業處、農業農村部計財司金融保險處