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為進一步做好河北省鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的工作，精準支持脫貧地區農戶發展生產，2022年10月31日，河北省農業農村廳會同省鄉村振興局、農行河北省分行起草了《河北省“富農產業貸”試點實施方案》（以下簡稱《方案》）（原文見文章最后）。

01出臺背景

按照《農業農村部辦公廳、國家鄉村振興局綜合司、中國工商銀行辦公室、中國農業銀行辦公室、中國建設銀行辦公室關于開展富農產業貸試點的通知》（農辦〔2022〕22號）要求，為進一步做好我省鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的工作，精準支持脫貧地區農戶發展生產，助力鄉村產業振興，在我省40個脫貧革命老區縣農業銀行支行開辦“富農產業貸”農戶小額信貸產品，制定《河北省“富農產業貸”試點實施方案》。

02目標任務

以40個脫貧革命老區縣內持續穩定經營的農戶為扶持對象，通過建立風險分擔補償機制，執行優惠利率，完善貸款貼息政策等措施，大力推廣“富農產業貸”產品，確保有貸款需求、符合貸款條件的農戶獲得信貸資金，支持其發展生產，推動特色產業發展，深入推進農村信用體系建設，進一步助力鄉村產業振興。

03政策要點

富農產業貸主要是支持農戶發展農業生產經營，助力農村一二三產業融合發展。政策要點具體如下:

1.產品定義。“富農產業貸”是指通過銀政合作設立風險分擔補償機制，中國農業銀行向符合條件農戶發放的用于生產經營用途的免抵押免擔保小額信用貸款。

2.支持對象。脫貧革命老區縣內信用狀況良好、有一定主導產業并持續穩定經營的農戶，以戶為單位發放貸款。

3.貸款用途。堅持戶借、戶用、戶還，精準用于借款人家庭開展生產經營，不得用于生活消費、建房、理財等非生產性支出，也不得以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業或其他組織使用。

4.貸款金額。單戶貸款額度起點為3000元，一般最高不超過20萬元，經濟較發達、產業基礎較好的地區貸款額度可結合實際情況提高至20萬元以上。

5.貸款期限。5年期（含）以內。對于培育周期較長的產業的貸款，可適當延長到10年（含）以內。對因自然災害、重大疫情、家庭成員人身意外傷害及重大疾病等非主觀因素導致暫時不能按時償還貸款的，可在滿足制度及政策相關要求的基礎上，為借款人辦理1次貸款展期（展期期限應在風險補償機制有效期內）或無還本續貸。

6.貸款利率。根據借款人信用評級、還款能力、貸款成本等因素綜合確定，貸款利率不超過1年期貸款市場報價利率（LPR）。

7.貼息方式。農戶還本付息，各試點縣可結合實際情況自主確定是否貼息和具體政策。

8.風險分擔補償機制。有條件的脫貧革命老區縣可會同農行結合實際建立風險補償基金，促進業務健康發展。

9.貸款條件。借款人須遵紀守法、誠實守信、無不良信用記錄，并具有完全民事行為能力；通過中國農業銀行評級授信、有貸款意愿、有正常的生產經營項目；必須將貸款資金用于合法合規的產業和項目。

04辦理流程

主要業務流程：銀政簽訂合作協議→農戶申請貸款→政府審核推薦→銀行調查審批→貸后管理→逾期代償。

1.銀政簽訂合作協議。農行縣支行與縣農業農村、鄉村振興部門簽訂合作協議，明確各方在貸款管理、貼息政策、風險防范與分擔補償等方面權利義務和具體運作模式。

2.農戶申請貸款。引導農戶在農業經營主體信貸直通車平臺以及農行富民貸客戶推薦系統線上提交貸款申請表，“富農產業貸”村級管理團隊承擔初篩、配合農行開展農戶信息驗證職能。

3.政府部門核驗推薦?！案晦r產業貸”村級管理團隊對申請農戶開展線下實地調查，指導申請農戶線上完善信貸申請表等有關信息，收集核實農戶基礎信息，逐級上報至縣農業農村、鄉村振興部門進行初審；初審通過的，向當地農行移交資料進行匯總。

4.銀行調查審批。農行縣支行在“富農產業貸”村級管理團隊協助下，按照本行制度規定獨立開展貸前調查、客戶評級、授信核定和貸款審批，并協助農戶完成簽約用信。充分運用互聯網、大數據等技術手段提高辦貸效率。農行縣支行按月向縣農業農村、鄉村振興部門報送貸款支持情況。以實現與信貸直通車系統直連的，應實時反饋有關信息。

5.貸后管理?！案晦r產業貸”縣鄉村三級工作隊要協助農行縣支行做好貸后監測檢查，及時掌握農戶貸款資金使用情況和生產經營狀況，防止貸款被用于非生產經營領域、防止被企業等第三方挪用。貸款逾期后，縣農行及時向縣農業農村、鄉村振興部門報送貸款逾期名單，便于銀政聯合開展貸款清收。

6.逾期處置?？h農業農村、鄉村振興部門積極協助農行縣支行，推動貸款逾期3個月內完成客戶追索、風險分擔補償機制代償等風險處置工作。

05組織保障

重點從貸款銀政共管、健全風險補償機制、完善銀行機構風控機制、做好統計報送和總結宣傳等4個方面，提出了具體保障措施。

河北三農發布新媒體中心

政策解讀指導：趙憲軍

文件編輯整理：吳秋芳

值班編輯審核：倪少新