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2021年是國家“鄉村振興戰略”實施元年，黨中央在推進落實鄉村振興補齊“三農”短板方面陸續出臺一系列重大支持舉措，力度空前。鄉村要振興，產業必先行，金融是關鍵。金融需充分發揮資金資源的配置作用，為鄉村振興提供強勁金融助力。

一、金融支農助力鄉村振興的背景

（一）鄉村振興是國家戰略的需要

習近平總書記指出：“中國人的飯碗要端在自己手中”。糧食安全是國家穩定的“壓艙石”，而鄉村振興是國家糧食安全重要保障。同時，在中美博弈，新冠疫情新常態下，國際大循環受阻，國內循環重要性凸顯，鄉村市場將成為拉動消費增長，促進內循環的新生動力。因此，黨的十九屆五中全會提出“實現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接”，這是“三農”工作重心的歷史性轉移，金融業要發揮助力“三農”主力軍作用。

（二）鄉村振興引導金融服務重心下沉

《鄉村振興促進法》的出臺，為全面實施鄉村振興提供了有力法治保障，并對金融機構服務鄉村振興提出更高要求。人民銀行、銀保監會等部門聯合發布《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉村振興的意見》提出“督促銀行業金融機構健全農村金融組織體系、改進內部資源配置和政策安排、強化金融科技賦能”相關要求。同時，人民銀行、銀保監會聯合下發《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法》，對商業銀行服務鄉村振興情況開展考評，引導金融服務重心下沉鄉村。

（三）鄉村振興成為新金融行動的主場

在全面推進鄉村振興的背景下，政策、資本、人才、科技等資源要素正在向鄉村聚集，巨大的商機已經噴薄而出。金融聚焦農民、農業、農村三大領域，堅定落實新發展理念，扛起新責任，把握新機遇，助力構建新發展格局，為鄉村振興提供金融創新解決方案。

二、金融支農助力鄉村振興面臨的困難

（一）資本規模有限

鄉村振興企業大多為民間資本投資組建，多為自然人控股的小微企業或個體工商戶，經濟資源有限，資金實力不足。

（二）受經濟周期波動影響大

鄉村振興企業普遍存在缺乏核心技術和核心產品，產品科技含量和附加值較低，經濟周期波動會對企業產生較大沖擊。

（三）無法提供有效的抵押擔保

鄉村振興企業部分地處縣域的鄉村地區，屬金融服務“最后一公里”地段，融資的主要途徑是通過親戚朋友、企業員工或民間高利貸，鄉村振興企業大多都是租賃土地進行生產加工，土地性質為集體，農業資產無法處理，抵押物不符合銀行政策要求，融資渠道不暢、融資成本較高是普遍現象。

（四）財務制度不建全

我國縣域鄉村地區由于外部監管要求比較寬松，鄉村振興企業普遍存在財務管理比較落后，核算不規范、信息不透明、信息不真實，且存在偷稅漏稅現象。

三、金融支農助力鄉村振興的建議

（一）金融業與農業共同成長

金融業要深入研究掌握農業產業發展規律和運行規律，了解產業周期，了解產業的資源稟賦，了解產業的核心競爭力，了解產業的投資重點，科學利用產業周期，敢于在產業低谷時雪中送碳，而不僅僅在產業高峰時錦上添花，與農業產業共同成長。

（二）向農業的重點領域傾斜金融服務

支持國家糧食生產功能區和重要農產品生產保護區內高標準農田建設、農田水利設施等基礎設施項目建設，加大對“菜籃子”“米袋子”相關的農業產業化龍頭企業、家庭農場和專業合作社等各類經營主體支持力度；重點支持大型養殖企業和規模化養殖場改擴建標準化養殖場、種豬培育等方面；加大縣城城鎮化補短板強弱項項目、農村基礎設施和民生工程項目支持力度。

（三）金融支農緊抓區域特色產業發展

鄉村振興企業大多具有當地區域特色，依靠當地資源優勢和政策環境的帶動，建立了具有地域特色的專業化產業，圍繞打造“一村一品”、“一鄉一特”、“一縣一業”，支持當地依托區域資源優勢打造的特色“三農”產業，例如盤錦大米、東港的草莓、鐵嶺的榛子、桓仁的人參等特色產業提供金融支持。

（四）圍繞龍頭企業開展全方位金融服務

持續跟進農業產業化龍頭企業的產業布局，緊盯農業產業化龍頭企業的發展需求，通過支持龍頭企業的一個點，帶動產業發展的一條線，覆蓋相應地區的一個面。

（五）提升綠色生態金融占比

把綠色金融服務作為鄉村振興和生態振興的重要著力點，要積極支持農業綠色轉型升級，精準對接綠色農業示范項目，減少農業污染和排放。要支持在鄉村地區發展生態林業，開展產品及服務模式創新，推動高耗能、高排放地區對生態功能區形成經濟補償。同時通過對綠色農產品、生態旅游等產業的金融服務，帶動周邊養老、餐飲、住宿、娛樂等產業的發展，把綠水青山轉化為金山銀山。

（六）因地制宜開展涉農產品金融創新

立足于鄉村振興重點領域，圍繞穩定糧食生產、鄉村產業振興、城鄉融合發展等重點方向，基于農村土地制度改革和產權制度改革，積極開展產品和服務創新。加強數字科技和產業鏈的深度運用，創新農村承包土地的經營權、農民住房財產權、種植養殖等產業鏈“金融+科技+產業”數字化融資產品。加大農業龍頭企業貸款、集體經濟組織貸款、農戶貸款產品創新，統籌做好涉農大中小微企業、新型農業經營主體、農村集體經濟組織、農戶等各類主體金融服務。構建智慧農業產業鏈生態場景，打造以全產業鏈為服務對象的新金融模式，促進產業融合和升級，實現服務重心下沉和金融精準滴灌。

（七）積極推進“信用快貸”業務

金融具有天然的數字化屬性，自身歷史沉淀下來的數據和海量的外部數據，能夠更加精準的去分析預測欺詐和信用風險。大部分鄉村振興企業貸款需求具有額度小、支用頻率快的特點，“信用快貸”把信用作為融資的主要元素，充分利用大數據優勢，根據企業的納稅、流水、征信等信息直接給予信用額度，無需提供抵押擔保。

（八）培育農村信用體系的建立

為解決農村信用信息不對稱難題，要加快完善農村信用體系，建立涵蓋農村經濟組織的農村信用信息數據庫。拓展銀行與政府間、銀行業機構間的信息共享渠道，推動農戶信用評級信息共享機制，節約信息調查成本，提高信貸投放效率；加大農村地區金融知識普及力度，發揮村委會的管理職能，金融機構也要通過金融知識下鄉等措施，發展農戶成為農村金融業務的宣傳員。同時，鼓勵農戶參與建立信用檔案，培養農戶風險識別和信用意識，建立健全農村信用體系建設。

參考文獻：

[1]人民財評：以優質金融服務助力鄉村振興，人民網，2022-02-24.

[2]沈國儒.金融助力鄉村振興戰略探究[J].華北金融，2018（05）.

[3]羅繼紅.深化農村金融創新助力鄉村振興戰略[J].桂海論叢，2018（01）.

（作者：闞國仕1 張相明2 王健業3 于夢竹4 胡桂鵬5）

（1沈陽農業大學生物科學技術學院，2沈陽工程學院基建辦，3鐵嶺市自然資源服務中心開發區服務科，4瓦房店市農業技術推廣中心，*5遼寧省鐵嶺生態環境監測中心，通訊作者）