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脫貧攻堅取得勝利后，要全面推進鄉(xiāng)村振興，這是“三農(nóng)”工作重心的歷史性轉(zhuǎn)移。習近平總書記指出：“就業(yè)是鞏固脫貧攻堅成果的基本措施。要積極發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，方便群眾在家門口就業(yè)，讓群眾既有收入，又能兼顧家庭，把孩子教育培養(yǎng)好。”在鄉(xiāng)村振興大背景下，鼓勵更多外出人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)是鞏固拓展脫貧攻堅成果、實施鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、解決群眾穩(wěn)定收入問題的重要舉措，是城市資源流向農(nóng)村、帶動農(nóng)民共同致富的重要方式。

近年來，黨中央、國務院高度重視返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)工作，制定出臺了一系列扶持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的政策措施，從優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境、健全創(chuàng)業(yè)服務等方面鼓勵支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。陜西貫徹落實黨中央決策部署，從簡化市場準入、落實減稅降費、加大小額擔保貸款、落實用地用電、建設創(chuàng)業(yè)園區(qū)等方面，給予返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者大力扶持，相繼建立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者組織領導體系、政策扶持體系、創(chuàng)業(yè)培訓體系、創(chuàng)業(yè)服務體系、工作考核體系，使得創(chuàng)業(yè)型經(jīng)濟“開枝散葉”，成為縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。“一人創(chuàng)業(yè)、帶動周邊”的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)景象正在形成。

習近平總書記指出，要強化對市場主體的金融支持，發(fā)展普惠金融，有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題。實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈，良好的金融環(huán)境對促進創(chuàng)業(yè)活動具有重要作用。事實證明, 完善的金融體系、便利的融資渠道、利率優(yōu)惠的資金供給、健全的增信方式都對企業(yè)的建立和發(fā)展有較大影響。因此，如何進一步健全農(nóng)村金融服務體系，助力返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，是值得深入研究的課題。金融機構在服務體系、融資方式、金融產(chǎn)品、抵押物范圍等方面對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的支持力度有待進一步加強。在全面實施鄉(xiāng)村振興中，要充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)作用，吸引更多在外人員返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)者營造良好的金融環(huán)境。

健全返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融服務組織體系。健全具有高度適應性、普惠性的金融服務組織體系，應緊緊圍繞有效支持實體經(jīng)濟這一根本目的，這既是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要，也是金融工作的出發(fā)點和落腳點。為此，需要加快金融基礎設施建設，建立健全金融服務網(wǎng)點布局，開設金融服務綠色通道，加快區(qū)域金融機構的設立和運營，擴大服務覆蓋面，利用智慧銀行、快捷支付等手段為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者提供高效便捷的金融服務，提升金融服務網(wǎng)點的服務質(zhì)量。需要加快大型商業(yè)銀行專業(yè)化金融服務供給機制和金融事業(yè)部運營體系建設，優(yōu)化網(wǎng)點布局、下沉服務重心，鼓勵和支持國有商業(yè)銀行合理賦予縣域支行信貸業(yè)務審批權限，激發(fā)縣域支行支持返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資積極性，完善“支農(nóng)支小”服務功能。積極推動銀行業(yè)金融多樣性建設，加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，通過監(jiān)管和稅收政策引導中小銀行與農(nóng)村信用社回歸當?shù)亍⒎债數(shù)兀c大型商業(yè)銀行差異化發(fā)展。

強化金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。當前，以銀行貸款為主要方式的間接融資仍是中小微企業(yè)的主要融資方式，而間接融資市場中的供需矛盾和信息不對稱，加重了融資市場“失靈”，造成中小微企業(yè)融資難、融資貴。解決上述問題，關鍵在于強化金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，提高各類金融機構服務鄉(xiāng)村振興的專業(yè)性。要有效整合資源，建立健全返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者名錄、資產(chǎn)、信貸、納稅等信息數(shù)據(jù)庫，定期匯集發(fā)展前景好、信貸需求強、信用記錄好的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)主體名單，提供給銀行和政府性融資擔保機構，為金融機構依法合規(guī)支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者提供便利。要創(chuàng)新多種類型金融產(chǎn)品和服務，完善商業(yè)銀行、擔保機構、保險公司等多方參與的市場化風險分擔機制，鼓勵保險公司為返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員提供貸款保證保險產(chǎn)品，優(yōu)化“保險+信貸”模式。探索創(chuàng)新抵押貸款模式，推廣集體經(jīng)營性建設用地使用權、農(nóng)村承包土地經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權等抵押貸款，有效盤活農(nóng)村資源和資產(chǎn)；探索權屬清晰的包括廠房、農(nóng)業(yè)設施、商標、大型農(nóng)機具、活體畜禽等抵押貸款業(yè)務，推出動產(chǎn)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、農(nóng)業(yè)保單融資等信貸業(yè)務，依法合規(guī)推動形成全方位、多元化的農(nóng)村資產(chǎn)抵押融資模式。要建立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者融資輔導中心，為創(chuàng)業(yè)者提供融資、投資、財務管理等服務，并幫助他們向金融機構申請貸款，為資金供需雙方搭建溝通橋梁。

完善金融機構“支農(nóng)支小”激勵政策。金融助力返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是金融服務鄉(xiāng)村振興的重要領域，使更多金融資源向“三農(nóng)”傾斜，需要強化對“三農(nóng)”信貸的貨幣、財稅、監(jiān)管政策正向激勵，激發(fā)各類金融機構服務鄉(xiāng)村振興的積極性。繼續(xù)運用差別化存款準備金、再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，支持銀行業(yè)金融機構擴大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸投放。建立涉農(nóng)信貸風險補償基金，設立涉農(nóng)信貸再擔保資金，不斷完善金融服務“三農(nóng)”的貸款風險分擔與補償機制。落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款、農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠政策，對金融機構向家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務組織等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放小額貸款，符合條件的可按規(guī)定享受現(xiàn)行稅收優(yōu)惠政策。

民族要復興，鄉(xiāng)村必振興。讓返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，要順應產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，立足本地特色資源，關注市場需求，盤活農(nóng)村資產(chǎn)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局，促進一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，促進農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、品牌化，發(fā)展文化旅游、鄉(xiāng)村旅游等。而這一切都離不開金融支持、離不開資本投入。農(nóng)村金融體系必須堅持為農(nóng)服務，進一步深化改革，建立與“三農(nóng)”需求相適應的農(nóng)村金融服務體系，打通金融服務鄉(xiāng)村振興、助力返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)“最后一公里”。同時，要依法加強對資本的有效監(jiān)管，促使資本與“三農(nóng)”發(fā)展良性循環(huán)，實現(xiàn)信貸資金、各種資本直達實體經(jīng)濟，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，讓三秦大地農(nóng)業(yè)強起來、農(nóng)民富起來、農(nóng)村美起來。

作者：牟小剛

■ 中共漢中市委黨校（漢中市行政學院）副教授