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鄉(xiāng)村振興離不開金融活水的有力支持。近年來，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大金融支農(nóng)力度，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額43.21萬億元，同比增長10.9%，增速比上年末高0.2個百分點；全年增加4.57萬億元，同比多增6343億元。

在取得上述成就的基礎(chǔ)上，近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》（以下簡稱《意見》），指導(dǎo)金融系統(tǒng)優(yōu)化資源配置，精準(zhǔn)發(fā)力、靠前發(fā)力，切實加大“三農(nóng)”領(lǐng)域金融支持，接續(xù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，相較2021年人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》，此次《意見》政策的針對性和可操作性進(jìn)一步增強(qiáng)。

記者注意到，其中，在提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力方面，《意見》提到要強(qiáng)化貨幣政策工具支持。中國銀行研究院博士后鄭忱陽表示，管理部門要提供政策支持保障，減少金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興的后顧之憂，充分利用貨幣政策工具，加大對金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)的支持力度，實行差別化存款準(zhǔn)備金率政策；同時，要鼓勵中小銀行多渠道補(bǔ)充資本、完善公司治理，引導(dǎo)其扎根基層、服務(wù)當(dāng)?shù)亍?/p>

進(jìn)一步優(yōu)化存款準(zhǔn)備金政策框架

近年來，我國不斷完善“三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金框架，人民銀行自2018年起建立普惠金融定向降準(zhǔn)年度考核制度，對普惠金融領(lǐng)域貸款占比達(dá)到一定比例的大中型商業(yè)銀行給予0.5個或1.5個百分點的準(zhǔn)備金率優(yōu)惠。2019年起，人民銀行進(jìn)一步降低定向降準(zhǔn)門檻，將普惠金融定向降準(zhǔn)小型和微型企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn)由“單戶授信小于500萬元”調(diào)整為“單戶授信小于1000萬元”，擴(kuò)大普惠金融定向降準(zhǔn)優(yōu)惠政策覆蓋面。

目前，我國已確立了“三檔兩優(yōu)”的存款準(zhǔn)備金框架。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)重要性程度、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、服務(wù)定位等，形成大型銀行、中型銀行和服務(wù)縣域銀行三個基準(zhǔn)檔，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)普惠金融和服務(wù)縣域當(dāng)?shù)氐惹闆r給予兩項優(yōu)惠。

此次《意見》提出，進(jìn)一步優(yōu)化存款準(zhǔn)備金政策框架，執(zhí)行好差別化存款準(zhǔn)備金率政策。招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《金融時報》記者表示，“三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金框架能夠加大對中小銀行的流動性支持，為農(nóng)村中小銀行和其他服務(wù)縣域、小微企業(yè)的銀行提供了長期穩(wěn)定的資金來源，并有望降低資金成本，激勵銀行業(yè)特別是農(nóng)村中小銀行堅守主責(zé)，回歸本地。

地方法人銀行是金融支持鄉(xiāng)村振興的主力軍，此次《意見》還提出引導(dǎo)機(jī)構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域、資金主要用于鄉(xiāng)村振興的地方法人銀行釋放更多資金投入鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域。對此，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華談到，首先，要引導(dǎo)縣域銀行金融機(jī)構(gòu)加快完善內(nèi)部治理，建立科學(xué)績效考核機(jī)制，提升經(jīng)營能力；其次，要鼓勵地方基層法人銀行拓寬融資渠道，并通過定向降準(zhǔn)工具，緩解銀行負(fù)債壓力，增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力；最后，還需要加強(qiáng)監(jiān)管與政策效果評估。

強(qiáng)化精準(zhǔn)滴灌和正向激勵功能

近年來，人民銀行積極運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的支持力度，取得了積極成效。

2021年12月，人民銀行下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點。調(diào)整后，3個月、6個月、1年期支農(nóng)支小再貸款利率分別為1.70％、1.90％、2.00％。從2022年起，人民銀行將“普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃”并入“支農(nóng)支小再貸款”管理。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這將有利于強(qiáng)化支農(nóng)支小再貸款的精準(zhǔn)性、直達(dá)性、有效性，引導(dǎo)地方法人銀行持續(xù)擴(kuò)大涉農(nóng)、小微和民營企業(yè)信貸投放范圍。

為更好引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)的幫扶力度，《意見》提出，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加強(qiáng)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)管理，強(qiáng)化精準(zhǔn)滴灌和正向激勵功能，提高政策支持普惠性，適度向鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣傾斜，加大對縣域法人金融機(jī)構(gòu)支持力度。4月6日召開的國務(wù)院常務(wù)會議強(qiáng)調(diào)，增加支農(nóng)支小再貸款，用市場化法治化辦法促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利。

董希淼認(rèn)為，下一步，應(yīng)充分發(fā)揮支農(nóng)支小再貸款的引導(dǎo)作用，并加強(qiáng)對再貸款資金使用情況的監(jiān)督考核，引導(dǎo)金融資源更多流向縣域和鄉(xiāng)村，為全面鄉(xiāng)村振興提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

此外，他還表示，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)和完善金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的政策支持體系。如建立和完善政府、企業(yè)、銀行三者參與的風(fēng)險共擔(dān)體系，完善政府主導(dǎo)的“三農(nóng)”信貸擔(dān)保體系，改善農(nóng)村金融風(fēng)險補(bǔ)償環(huán)境；建立健全農(nóng)村金融評價指標(biāo)，對積極開展農(nóng)村金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予一定稅收優(yōu)惠；通過定向降準(zhǔn)、再貼現(xiàn)等工具以及支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專項金融債，加大對農(nóng)村金融服務(wù)的定向支持，降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)成本。

值得注意的是，當(dāng)前，部分縣域法人金融機(jī)構(gòu)還存在內(nèi)部治理不夠完善、經(jīng)營水平與競爭力不夠強(qiáng)、融資渠道相對窄等問題。對此，周茂華表示，需要引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)加快完善內(nèi)部治理，加大不良處置，嘗試多渠道融資；此外，有條件的銀行可逐步引入數(shù)字化技術(shù)，提升經(jīng)營與風(fēng)控能力。